Como descobrir contas bancárias e dinheiro esquecido de um falecido
Este é o problema menos comentado do inventário: ninguém entrega à família uma lista das contas do falecido. Não existe cadastro único, o banco não avisa, e a Receita não informa. Cabe aos herdeiros descobrir — e o que não for descoberto simplesmente não entra na partilha.
Este guia reúne os caminhos que funcionam, do mais fácil ao mais trabalhoso.
1. Sistema de Valores a Receber (SVR) do Banco Central
É o recurso mais útil e o menos conhecido. O SVR é um sistema gratuito e oficial que mostra valores esquecidos em instituições financeiras: saldos de contas encerradas, tarifas cobradas indevidamente, parcelas de consórcio, cotas de capital de cooperativas, entre outros.
Herdeiros podem consultar em nome do falecido, com CPF e data de nascimento dele. Um detalhe que muda o procedimento: para pessoa falecida, o resgate não é feito por Pix dentro do sistema — o saque é tratado diretamente com a instituição financeira, mediante documentação.
O passo a passo completo, com prazos e os golpes a evitar, está no guia sobre como consultar valores a receber no Banco Central.
O que você precisa ter em mãos: CPF do falecido, data de nascimento e, para o saque, a certidão de óbito e a documentação que comprove sua condição de herdeiro ou inventariante.
Atenção ao golpe. O SVR é o alvo preferido de fraudes por SMS e WhatsApp. O Banco Central não manda mensagem, não liga e não cobra nada. Só acesse digitando o endereço oficial no navegador, nunca por link recebido.
Um detalhe importante: o SVR mostra valores esquecidos, não o saldo de contas ativas. Ele é excelente para achar o que ninguém sabia que existia, mas não substitui os outros caminhos.
2. Declarações de imposto de renda
Se a família consegue acessar as declarações dos últimos cinco anos, elas são o melhor mapa que existe. A ficha de bens e direitos lista contas bancárias, aplicações, imóveis, veículos, participações societárias e, desde 2019, criptomoedas acima de determinado valor.
O acesso é feito pelo e-CAC da Receita Federal, com a mesma conta gov.br. O inventariante nomeado pode obter procuração eletrônica.
Mesmo declarações antigas ajudam: uma conta que aparece em 2019 e some em 2021 indica que houve encerramento — e pode ter sobrado saldo, que o SVR encontraria.
3. Correspondência física e digital
Nos três a seis meses seguintes ao óbito, chegam extratos, informes de rendimentos, faturas e cartas de instituições que ninguém sabia que existiam. Não descarte nada. É comum uma corretora ou um banco antigo se revelar assim.
O mesmo vale para o e-mail, quando há acesso: uma busca por palavras como "extrato", "informe de rendimentos", "corretora" e "apólice" costuma revelar relações financeiras esquecidas.
4. Consultas diretas a instituições
Com certidão de óbito e comprovação de inventariante, é possível oficiar bancos solicitando informação sobre a existência de contas. Na prática, isso costuma ser feito pelo advogado dentro do inventário, e alguns bancos exigem ordem judicial.
5. Outros lugares onde costuma haver dinheiro
PIS/PASEP e FGTS. Saldos existentes são liberados a dependentes ou herdeiros. O FGTS, aliás, não entra no inventário: é pago diretamente aos dependentes habilitados no INSS.
Restituição de imposto de renda não sacada. Fica disponível por até um ano; depois, exige requerimento.
Ações de privatizações antigas. Telefonia, elétricas e bancos estatais dos anos 1990 deixaram milhões de pequenas participações esquecidas. Os agentes custodiantes das companhias podem informar.
Consórcios. Cotas contempladas ou não contempladas geram direito a restituição.
Previdência privada e seguros. Não entram no inventário quando há beneficiário indicado, mas ninguém aciona o que não sabe que existe. Ver o guia sobre como saber se havia seguro de vida.
Criptomoedas. Caso à parte, e o mais grave — sem a chave privada ou a seed phrase, não há como recuperar. Ver o guia sobre herança digital.
O que fazer com o que for encontrado
Todo bem localizado precisa entrar no inventário. Se a partilha já foi encerrada, é necessária uma sobrepartilha — processo novo, custos novos, tempo novo.
Por isso a busca deve ser feita antes de encerrar, mesmo que atrase um pouco.
Por que isso é tão difícil
Porque o sistema financeiro brasileiro não tem — e provavelmente nunca terá — um cadastro central de contas acessível a herdeiros. Cada relação bancária, cada corretora, cada apólice é um contrato isolado que só o titular conhecia.
Quando o titular morre sem deixar registro, esse conhecimento morre junto.
A única solução real acontece antes: alguém, em vida, escrever onde as coisas estão. Não precisa ser complicado. Uma lista com instituição, tipo de conta e onde encontrar o acesso já resolve 90% do problema — desde que a família saiba que essa lista existe e consiga chegar até ela.
> Aviso: conteúdo informativo. Procedimentos e exigências variam por > instituição. Consulte um advogado no inventário.
O Cofre Familiar é essa lista, cifrada e entregue na hora certa. Você registra onde está cada conta e define quem recebe. Se parar de responder às verificações periódicas, as pessoas escolhidas recebem acesso automaticamente. Conheça o Cofre Familiar.